Como simular seu financiamento
Informe o valor do bem, quanto você vai dar de entrada, a taxa de juros e o prazo. Escolha o sistema de amortização — Price, com parcelas iguais, ou SAC, com parcelas que começam maiores e diminuem. O resultado mostra o valor da parcela, o total que você vai pagar ao fim do contrato e quanto disso é só de juros.
Price ou SAC: qual escolher?
Se você prefere previsibilidade e parcelas que não mudam, a Tabela Price é mais confortável. Se consegue pagar parcelas maiores no começo e quer pagar menos juros no total, o SAC tende a compensar. Na dúvida, simule os dois e compare o campo "Juros" — a diferença pode ser de dezenas de milhares de reais em contratos longos.
| Característica | Tabela Price | SAC |
|---|---|---|
| Parcelas | Fixas | Decrescentes |
| Primeira parcela | Menor | Maior |
| Total de juros | Maior | Menor |
| Indicada para | Quem quer previsibilidade | Quem aguenta parcelas altas no início |
Um exemplo de financiamento de imóvel
Suponha um imóvel de R$ 300 mil, com R$ 60 mil de entrada (financiando R$ 240 mil), a 11% ao ano, em 30 anos (360 meses). Pela Tabela Price, a parcela fica fixa em torno de R$ 2.190 e o total de juros passa de R$ 540 mil ao longo do contrato. Pelo SAC, a primeira parcela é mais alta (cerca de R$ 2.760), mas vai caindo, e o total de juros fica em torno de R$ 378 mil. Em contratos longos, essa diferença passa de R$ 170 mil — por isso vale simular antes de assinar.
Atenção ao CET (Custo Efetivo Total)
A taxa de juros não conta a história toda. O que pesa de verdade é o CET, que soma juros, seguros obrigatórios (como o seguro de vida e o de danos ao imóvel), tarifa de avaliação e taxa de administração. O CET é sempre maior que a taxa anunciada — então peça sempre esse número ao banco e compare entre instituições, não só a taxa "de vitrine".
Dicas para pagar menos juros
- Dê a maior entrada possível. Cada real de entrada é um real que não rende juros ao longo de anos.
- Reduza o prazo. Parcelas maiores, porém prazo menor, significam muito menos juros no total.
- Amortize quando puder. Usar 13º ou FGTS para abater o saldo devedor encurta o financiamento e corta juros futuros.
- Compare o CET de vários bancos. A portabilidade de financiamento existe e pode reduzir sua parcela.
Antes de financiar, vale comparar com outras opções: veja o custo de um empréstimo ou simule quanto renderia juntar a entrada na calculadora de juros compostos.